Gaat de cadeaukaart van meer dan € 50 verdwijnen? Als het aan de BVCNL ligt niet. Daar zetten wij ons maximaal voor in. Toch stellen steeds meer partijen zichzelf die vraag. En terecht. De jongste versie van de witwasrichtlijn (AMLD5) schrijft voor dat consumenten zich moeten legitimeren bij heel wat online cadeaukaart transacties van meer dan € 50. Onduidelijk, niet klantvriendelijk en moeilijk na te leven. En de regels zullen in de toekomst alleen maar strikter worden.
We hebben allemaal gezien en gehoord tot welke situaties de witwasrichtlijn leidt. Consumenten worden geconfronteerd met wisselende limieten als zij cadeaukaarten online besteden, begrijpen foutmeldingen bij het afrekenen niet en denken vaak dat zij fouten maken. Die snappen de verschillen tussen cadeaukaarten niet. Een consument wil gewoon zijn kaart, vaak een cadeautje, verzilveren. En niet lastig gevallen worden met een identificatiecontrole of een foutmelding in een webshop. Weg feestelijk gevoel.
Om deze onwenselijke situatie aan te pakken moeten we niet (alleen) de AMLD5 veranderen, maar de PSD2. De definities – of beter gezegd de Nederlandse interpretatie van de definities – in de PSD2 stellen cadeaukaarten gelijk aan prepaid betaalkaarten en vallen daarmee onder de AMLD5. In de PSD2 moet er dus een knip komen tussen deze twee verschillende producten om het probleem op te lossen. Makkelijker gezegd dan gedaan. Het moge duidelijk zijn dat het nooit de bedoeling is geweest van de Wwft om het gebruik te beperken van een cadeaukaart waarmee je kleding of een theaterticket koopt. Dat blijkt wel als we naar de wetsinterpretaties in andere Europese landen kijken. In landen als Duitsland verschilt de interpretatie wezenlijk met die in ons land. Zo valt in Duitsland de fashioncheque niet onder de AMLD5 en in Nederland wel. Onze Oosterburen zien deze kaart niet als elektronisch geld en wij wel. Dat is nogal een verschil.
Een vreemde situatie. Maar wel een die mogelijkheden biedt. In een position paper heeft de BVCNL voor betrokken partijen de problematiek geschetst en mogelijke oplossingen aangedragen. Dit document wordt bestudeerd door het ministerie van Financiën en DNB. De branchevereniging zal er alles aan doen om de interpretatie van de wetgeving aan te passen. De belangen zijn immers groot. Want de PSD2 zal naar verwachting opgevolgd worden door de PSD3 en de AMLD5 door de AMLD6. Wanneer we de problematiek nu niet aanpakken zijn we te laat. Dan zal uiteindelijk de grens voor identificatiecontrole van € 50 naar € 0 gaan en zullen zonder uitzondering alle cadeaukaarten onder de identificatieplicht gaan vallen. Dan is het al lang niet meer de vraag of de cadeaukaart van € 50 verdwijnt.
René de Wit